中国人民银行德阳市分行通过推动金融机构大力发展应收账款电子凭证业务，将应收账款转化为可流转、可融资的“电子信用”，有效破解小微企业因信用不足带来的融资难题。截至今年8月末，德阳金融机构应收账款电子凭证业务累计发生17.6亿元，余额14.8亿元；服务核心企业34家，服务上游供应商250余户。

创新业务模式 实现信用精准传导

四川康博瑞医疗器械有限公司为广汉市中医院的供应商，却因自身资质不足，长期面临融资难题。农行德阳分行通过其自建平台“农银智链”为广汉市中医院签发应收账款电子凭证，康博瑞医疗器械有限公司持凭证可向银行申请融资。“这家医疗器械公司规模小、财务数据不够理想，传统信贷难以覆盖，但凭借其与医院的真实交易背景，我们通过‘保理e融’产品快速完成了33万元纯信用融资发放。”农行德阳分行相关负责人介绍。

记者了解到，应收账款电子凭证业务基于核心企业信用，通过电子凭证的可拆分、可流转特性，将大企业信用精准传导至供应链末端的小微企业。银行主要占用核心企业授信额度，原则上不对供应商做独立主体信用评估，有效盘活了核心企业信用，金融活水可精准滴灌至产业链上游供应商，大幅降低了小微企业的融资门槛。

融资成本大幅降低 业务流程高效便捷

“通过应收账款电子凭证业务，供应商融资时能获得更优惠的利率和融资条件，相比一般的信用贷款成本更低。”民生银行德阳分行相关业务人员表示，该行为某制药公司的两家供应商融资2000万元，融资成本低于其他方式的融资成本，极大减轻了企业负担。

更令人欣喜的是业务效率的显著提升。多家银行反映，通过全流程线上化操作，供应商从发起融资申请到资金到账，最快可实现当天到位。“过去需要数周甚至数月的融资流程，现在缩短到了数小时。”绵阳商业银行德阳分行相关负责人介绍。

稳定产业链运行 构建良性生态圈

在德阳经开区，一家本地材料公司通过建行的“e信通”业务快速获得了3000万元融资。“这笔资金来自我们与德阳经开投资集团的应收账款。从申请到放款不到一天，保障了我们项目的正常推进。”企业负责人感慨道。

事实上，“e信通”业务的价值不止惠及融资需求方，作为供应链关键环节的核心企业，同样能在这一模式中实现效能提升。四川川交路桥有限责任公司作为多家银行的合作核心企业，通过应收账款电子凭证支付，既维护了与供应商的良好关系，又优化了自身资金调度。“这种数字化结算方式，帮助我们构建了更加稳定、健康的供应链生态。”该公司财务部门负责人表示。